Как вернуть страховку по кредиту

Часто для приобретения крупных покупок нужны деньги здесь и сейчас. Чтобы получить финансовую поддержку, люди обращаются за кредитом в банк. При составлении договора оформляется страхование займа, кроме того, банк может предложить страхование жизни, здоровья, имущества и т. д., причем факт согласия клиента нередко влияет на принятие решения о выдаче кредита. Рассмотрим, как вернуть страховку по кредиту, что это такое и как работает.

Вернуть страховку по кредиту в 2022 году

С 1 сентября 2020 года в силу вступил закон «О потребительском кредите», который гласит, что плательщик может расторгнуть договор в течение 2 недель с момента досрочного погашения займа и вернуть страховую сумму за неиспользованное время, написав соответствующий иск в страховую компанию или банк в 7-дневный срок.

Чтобы страховая компания возвратила часть страховки плательщику, должны быть соблюдены следующие неотъемлемые условия:

• кредитный договор заключён после 1 сентября 2020 года;
• заёмщик обязан сам отправить прошение о возврате денег;
• страховой случай не был зафиксирован;
• кредит был погашен досрочно и в полном объеме.

Человек оформил кредит на 3 года и заключил договор страхования своего здоровья и жизни на все 36 месяцев. Затем погасил этот кредит за 1,5 года. Логично, что он может потребовать возврата части страховой суммы за неиспользованные 1,5 года. Раньше банки или страховые компании вполне законно могли отказать в данной процедуре. Сейчас же это возможно.

При соблюдении указанных требований можно вернуть страховку. Страховая контора обязана выплатить заёмщику остаток в течение рабочей недели с момента получения от него заявления.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении

Новый закон обязывает вернуть деньги за страховку при досрочной выплате задолженности. Но этот пункт закона действует по отношению лишь к договорам, подписанным после его принятия. Если вы раньше времени закрыли кредит и при этом не было отмечено ни единого страхового случая, в ваших правах требовать долю страховой премии.

Обращение к финансово уполномоченному органу — это обязательный шаг, который не стоит игнорировать. То есть сначала следует воспользоваться возможностью вернуть свои неиспользованные страховые суммы через них, а не обращаться сразу в суд.

Если договор страхования подразумевает денежную выплату при наступлении страхового инцидента, вне зависимости от наличия задолженности по кредиту, тогда, согласно общим правилам возврата, страховка за оставшееся время не возвращается.

Возврат страховки после погашения кредита

Для возврата части страховой суммы нужно обращаться по месту подписания договора страхования. Вы идете именно в тот банк, в котором подписали договор на кредит. Денежные средства подлежат возврату в течение 7 календарных дней с момента подачи заявления.

Также вы имеете право приостановить действие договора и вернуть целиком все денежные средства. Это так называемый «период охлаждения», когда в течение 5 рабочих дней со дня подписания сделки физическое лицо имеет право аннулировать по собственному желанию страховой договор.

Целиком вернуть все денежные средства получится в том случае, если за данный промежуток не было задокументировано ни одного страхового инцидента.

Вернуть страховку по потребительскому кредиту

Давайте разберём какие типы страховок возможно вернуть. К ним относятся:

• страхование жизни;
• страхование от несчастных случаев и заболеваний;
• страхование от денежных рисков;
• добровольное медицинское страхование;
• страховка от нанесения вреда;
• коллективная страховка.

Возврат таких денежных сумм предусмотрен законом, это работает даже в том случае, если банк вводит в договор собственные требования. Но помните, что рассчитывать на возврат данных средств можно только по истечении 14 дней с момента подписания договора страхования.

Вернуть денежные средства в «период охлаждения» можно следующим способом: составить обращение с отказом от добровольного страхования. Схема такого заявления может быть абсолютно любой, основная задача — понятно и доступно указать назначение страховки, выразить своё намерение расторгнуть договор и попросить вернуть уплаченные денежные средства. В заявлении непременно необходимо указать реквизиты вашего расчетного счёта, куда бы вы желали получить денежные средства.

Поданное заявление рассматривается страховой организацией в течение 10 дней. Именно в данный промежуток вам обязаны выплатить требуемые деньги.

Как быстро реагирует банк на возврат страховки

Банк, в котором был оформлен договор, обязан вам при любых обстоятельствах выплатить долю от страховки. Делается это при условии, что она не была применена по назначению. Возврат можно ожидать в течение 7 рабочих дней с момента получения прошения о возврате.

Если страховка оформлена после 1 сентября 2020 года, тогда в случае досрочного погашения займа денежная сумма возвращается за тот промежуток времени, когда надобность в страховании отпала.

Часто встречаются случаи, когда банки не желают возвращать страховку и злоупотребляют экономической безграмотностью клиентов. Перед оформлением страховки сотрудники могут предлагать оформить дополнительную страховку, без которой вы якобы не сможете вернуть денежные средства. На самом деле это не так.

В банке вас также могут убеждать заключить договор на какие-то необходимые вам услуги. От них тоже можно отказаться — все это никак не повлияет на возврат денежных средств в будущем, если вы решите их получить назад.

Какие документы понадобятся для возврата страховки

Одна из важнейших особенностей возврата страховки — подготовка необходимых документов:

• удостоверение личности;
• квитанция об уплате страховки;
• заявление, в котором вы отказываетесь от сделки;
• оригинал страхового полиса;
• реквизиты банковского счёта для перечисления денежных средств.

При досрочном погашении займа вам потребуется кредитный договор и справка об отсутствии задолженности перед банком. Все вышеуказанные документы должны быть при себе для оформлении возврата страховки.

В каких случаях отказывает банк

По договорам, заключённым позже 1 сентября 2020 года, плательщик сумеет возвратить долю оплаченной им страховки в результате досрочного погашения потребительского и ипотечного кредита вне зависимости от условий заключённой сделки.

Федеральный закон «О потребительском кредите» не охватывает договоры, заключённые до вступления с силу этого закона. Соответственно, если ваша страховка была оформлена ранее указанной даты, частичного возврата денег не предусмотрено.

Банк может отклонить ваш запрос в той ситуации, когда было зафиксировано наступление страхового случая.

Банк также может отказать вам в частичной выплате, если это не было прописано в заключённом договоре. В такой ситуации вы можете обратиться в суд, потому что по закону положен возврат денежных средств после полной оплаты кредита — неважно, есть этот пункт в контракте или нет.

Таким образом, вернуть часть своих денег по страховке можно. Это законно и в суд обращаться уже не нужно. Пользуйтесь нашими рекомендациями и знайте о своих правах.