Как погасить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал — это финансовая помощь государства семьям при рождении ребенка. Потратить эти деньги родители могут, в том числе и на ипотеку. Материнским капиталом допускается погашать первоначальный взнос, кредит на жилье полностью или только его часть.

Кто может получить маткапитал

Оказывается государством такая помощь:

• мамам, родившим (усыновившим) 2-го, 3-го и последующих детей с 01.01.2007 г.;
• матерям, родившим (усыновившим) первого ребенка с 01.01.2020 г.;
• отцу с гражданством РФ, если он единственный усыновитель 2-го, 3-го и последующих детей с 01.01.2007 г.;
• папам, вне зависимости от наличия гражданства РФ, если мама потеряла право на получение маткапитала;
• отцу с гражданством РФ, единственному усыновителю 1-го ребенка с 01.01.2020 г.;
• детям до 18 лет в равных долях, если родители потеряли право на получение маткапитала;
• совершеннолетним детям, получающим образование очно в том же случае, но не дольше, чем до достижения возраста в 23 года.

На что можно потратить материнский капитал

Потратить выданные деньги родители могут только на цели, установленные государством.

Как допускается тратить

В 2022 г. выделенные государством на детей деньги можно использовать на:

• обучение в любом лицензированном учебном заведении на территории РФ;
• накопительную пенсию — такое право могут реализовать только мамы;
• оформление ежемесячных выплат — возможность предусмотрена для малообеспеченных семей;
• покупку товаров и получение услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов;
• улучшение жилищных условий.

Интересно! Овердрафт — что это такое

Жилье родители с использованием маткапитала могут как приобрести, так и построить или реконструировать.

Как получить маткапитал

Оформляется сертификат на маткапитал в РФ с 2020 г. без заявления со стороны родителей. Документ присылается на Госуслуги в личный кабинет. Оформляется он чаще всего не более 15 суток со дня регистрации ребенка.

Важные нюансы

Материнский капитал в РФ не облагается налогом (НДФЛ). Получить такие средства можно только по безналу. Попытка обналичивания маткапитала любым способом будет незаконной.

Индексируется маткапитал ежегодно, причем не по ожидаемой, а по реальной инфляции. Выплачиваемая сумма переоценивается 1-го февраля. Использовать материнский капитал сразу после получения поэтому необязательно. Распоряжается средствами маткапитала в РФ ПФР.

Особенности и условия погашения ипотеки маткапиталом

Выданные родителям государством средства можно использовать как для оформления новой ипотеки, так и для погашения уже существующей. Причем неважно, когда был оформлен кредит — до рождения (усыновления) ребенка или позже.

Использовать сертификат родители имеют право:

• в виде первоначального взноса — допускается не во всех банках;
• для досрочного погашения;
• выплаты части процентов — способ используется крайне редко.

Интересно! Новый МРОТ с 1 июня 2022 года — изменения

Засчитать банк маткапитал на погашение долгов по ипотеке может только в случае соблюдения следующих условий:

• кредит оформляется на покупку жилища и об этом говориться в договоре;
• занимает деньги один из родителей;
• детям после выплаты кредита выделяются доли по квартире — то есть их вписывают в качестве собственников у нотариуса.

В каких банках и как можно погасить ипотеку маткапиталом

В 2022 г. для выплат по ипотеке маткапитал принимает большинство банков РФ. Ставки в разных финансовых организациях могут быть неодинаковыми. Наиболее популярными банками, выдающими ипотеку под сертификат, считаются:

• ВТБ — от 5,0%;
• Альфа-банк — от 5,3%;
• Газпромбанк — от 5,5%;
• Совкомбанк — от 6,59%.

Погасить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом можно по спецпрограмме по ставке 0,1%.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Оформить оплату жилищного кредита маткапиталом несложно. Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов.

Интересно! Программа Сельская ипотека 2022 года

Как оформить

Для того, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом в 2022 году нужно:

• взять в банке справку о сумме уже оплаченных процентов и остатке долга;
• написать заявление в ПФР;
• отослать в банк заявление о возможности оплаты ипотеки сертификатом.

Подать заявление в ПФР для того, чтобы оплатить ипотеку материнским капиталом, можно в его офисе, на сайте или через Госуслуги.

[expert_review params=»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»]

По той же инструкции можно гасить и часть ипотеки материнским капиталом.

При полной оплате ипотеки маткапиталом, следует:

• сделать запрос справки о погашении в кредитной организации;
• обратиться в Росреестр (МФЦ) для отмены обременения.

Может ли ПФР отказать

Отказать родителям ПФР может в следующих случаях:

• был представлен недостаточный набор документов;
• обнаружились поддельные/ошибочные документы;
• у предъявителя сертификата отсутствуют права на то, чтобы распоряжаться маткапиталом (к примеру, родителя лишили родительских прав);
• в договоре с банком нет указаний на цель займа;
• приобретенное на ипотеку жилье не отвечает определенным требованиям.

Требования к жилью, которое можно приобретать на маткапитал, предъявляются такие:

• оно должно быть признано пригодным к проживанию;
• не быть ветхим или подлежащим к реконструированию (сносу).

Интересно! Как снизить процентную ставку по кредиту

Какие документы для Пенсионного фонда необходимы, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом

Пакет документов для оформления необходим такой:

• паспорта родителей;
• свидетельства о рождении детей;
• свидетельство о заключении брака/разводе;
• договор купли-продажи жилища;
• выписка из госреестра;
• банковский договор на ипотеку;
• сам сертификат на материнский капитал.

Также родителям, чтобы взять ипотеку и погасить материнским капиталом, понадобится заверенная нотариально бумага-обязательство в отношении того, что приобретенное жилье станет собственностью всех без исключения членов семьи. После выплаты ссуды родители будут обязаны выделить доли в приобретенной недвижимости каждому ребенку, на которого государство выделяло помощь. Точных правил, указывающих на величину этих долей, не существуют. Юристы обычно советуют во избежание возникновения проблем в последующем, делить деньги сертификата на всех членов семьи и выделять доли пропорционально. При нарушениях:

• государство может забрать маткапитал обратно;
• сделка по реализации жилья в дальнейшем будет аннулирована, или новым владельцам придется оформить доли чужим детям.

Реализовать на рынке недвижимость, в которой уже определены детские доли, можно только с разрешения органов опеки. Чиновников придется убедить в том, что дети получат доли в новом жилище, не хуже, чем предыдущие.

Если деньгами маткапитала предполагается компенсировать затраты на реконструкцию/стройку, помимо других документов, понадобится выписка из госреестра о том, что земля и построенный на ней жилой дом являются собственностью заявителей.

Оформление жилищной ссуды — очень распространенный способ реализации материнского капитала в РФ. Получить разрешение в ПФР на заключение договора с банком родителям будет несложно. Важно лишь соблюсти все правила в отношении целей кредита и прав детей, а также собрать полный пакет документов. При желании материнским капиталом можно погасить даже ипотеку мужа, если сертификат выдан маме.